“网贷”缠身，深陷“高利贷”的人，如何上岸？

不少朋友经常咨询，“网贷”缠身，深陷“高利贷”如何上岸？本文不去讨论合理消费，理性借贷等问题。

也不去抨击高利贷不正当，网贷过度放贷。飞刀专门写这篇文章，希望能对这些“过度负债”的同志有一定帮助。

过度负债，分为三个层次。

1、初级层次：借款人尚未出现逾期，但是就本人的收入，已经确定无法偿还即将到期的本息；

2、中级层次：借款人已经部分贷款逾期，但是尚未被全面催收，尚未爆通讯录，尚未进入失信人名单；

3、深度层次：借款人已经被多次催收，通讯录也爆了，已经进入失信人名单，而且借款人根本已经记不清自己借了多少款。

对于初级层次的过度负债，策略是“替代”二字。

举个例子，小张网贷负债30万，即将到期，小张月收入3000元根本不可能还款。这种情况下，采取“债务替代”。

小张向妻子坦白，妻子是某国企员工，妻子向两家银行分别申请消费贷，先息后本方式，合计30万元，年利率6.35%。通过计算每月需要偿还利息1587.5元，一年归还本金一次。

这样的话，小张只要负担利息，到期挪动资金偿还本金，立刻放款。基本就解决了30万的网贷压力。

债务替代的策略，根本是以时间换空间，以低利率资金偿还高利率资金。

值得提示的是，长期借高利贷，结局必定崩溃，因此在借高利贷的时候需要考虑清楚。

对于中级层次的过度负债，策略是“止损”二字

举个例子，小李网贷，高利贷不少已经逾期了。而且小李无法偿还，更不可能采取“债务替代”来解决问题了。

在“好心”的催收人帮助下，小李为了偿还到期的负债，继续找更高的利息的负债。

为了推迟高利贷的偿还期限，向高利贷打更多的欠条。最后小李都不知道自己到底有多少外债了。

这个例子就是一个失败的案例，小李为了躲避责任，采取“以贷养贷”的策略，这种策略就是“饮鸩止渴”，最终一定会变成“深度过度负债”。

中级层次的过度负债，一是不要借新贷款还旧贷款，二是不要连累家人，朋友，找更多的熟人担保，最终把他人拖入“高利贷”的陷阱。

“止损”是中级层次过度负债的重要办法，只有在止损的前提下，才有机会挣脱过度负债的枷锁。

如果听信催收人的建议，不断新借贷款，不断找朋友担保，最终一定没有好结果。

对于深度层次的过度负债，策略是“跑路”二字

由于借款人已经债台高筑，且根本不清楚资金具体的借款金额，不断有人上门催收，给予各种压力。

借款人即使偿还一部分借款根本于事无补，偿还部分连逾期罚息都不够。

这种情况，建议斩断债务联系，出去两三年，这样可以避免与催收人员冲突，也免得家人担惊受怕。

一般两年以后， 借款人和债权人能够心平气和的重组债务了，债主也清楚，再多收罚息，再用手段催收也毫无用处，这种情况才能“上岸”。

对于“网贷”上岸，飞刀有几点提示：

1、列出清单，清晰标注自己欠款情况，不能糊里糊涂。对每一笔借款和还款都要有计划，需要留存“证据”。

2、对家人和朋友要真诚，与其等待别人来爆自己通讯录，自己应该提前爆通讯录，跟每一位朋友说清楚。

人非圣贤孰能无过，取得大家谅解是很重要的。如果家人和朋友愿意帮你，你可能更快的脱离“网贷”苦海。

3、不要畏惧，要利用法律武器保护自己。在家里安装摄像头等，遇到暴力催收需要留存证据，积极报警。

特别是遇到“套路贷”等诈骗手段，更需要用法律手段来保护自己。实践证明，越是软弱的借款人，越是上岸难。

最后，奉劝大家，合理消费，理性借贷。安定的生活，和睦的家庭，只有在失去的时候才懂得珍惜。

来源： 飞刀47号