到手8000，却要还一万？这样的“砍头息”不用还！

“我在某平台申请了10000元的借款，最后放款的时候只给了8000元，平台说是扣除的2000元是服务费，这样的情况是合理吗？”

——粉丝留言

监管明令禁止平台收取“砍头息”，不少平台却开始将“砍头息”包装成咨询费、快速手续费、加速审核费等其他项目，通过扣除这些费用，变相突破法定民间借贷利息上限。

兔兔告诉大家，不管是什么“服务费”还是“保证金”，本质上都是一种【砍头息】行为，这个时候你就要注意了，这种行为是法律所禁止的。

如何分辨合理的服务费和非合理的砍头息？

1、在法定利率范围内，收取服务费是合理的

在提供贷款服务的基础上额外收取一定的服务费是目前互联网金融公司常见的一种做法，如何分辨这笔服务费支出是否合理，借款人需要注意的是：一、收取服务费之前是否明确告知了客户；二、金额是否在法定范围内。

不同贷款公司各自的服务费比例不尽相同，但是只要最终收取费用+总利息的金额保持在36%之内，即是合理合规的。

2、法院严禁砍头息

网贷行业从目前的行业标准来说，砍头息现象仍然是大量存在的，平台在放款之前隐瞒用户，直接从本金中扣除一部分，然后在收取利息的时候却仍然按照原本的本金收取，这种做法实在龌龊，为自己谋取了不正当的利益。

从法院的态度来说，砍头息是被严令禁止的，即使在判决债务纠纷的时候，也会直接抹去砍头息，以开头的粉丝留言为例，借款10000，实收8000，法院会以8000为本金断定利息。

3、如何防范砍头息

要想防范砍头息，用户需在借款的时候选择公平可靠的借款平台，在借款之前，要仔细阅读合同内容，尤其是费率、期限、还款约定、逾期催收等方面的规定，明确借款成本并评估自身还款压力，确保借款额度在本人还款能力范围之内，以免发生逾期或违约，却不确认清楚以后再申请。

另外，兔兔建议大家需要注意保留借款过程中所有沟通交流的资料、资金往来记录等，在必要的时候可以向监管部门举报，或者向法院提起诉讼，维护自己的合法权益，坚决抵制不合规不合法的行为。

小编教你算利息：

首先明确一点：判断一款借贷产品是否是高利贷，要看年化利息是否超过了36%。也就是说，年利率超过36%那部分利息是不受国家法律保护的。

年利率正常算法有一下3种：

1、年利率=日利率×360（天）×100%

2、年利率=月利率×12（月）×100%

3、年利率=总利息/到手总金额/借款天数×360（天）×100%

案例 1：

借款时间是“天”为单位，借2000元14天要还2200

日利率=200/2000/14×100%=0.71%

年利率=0.71%×360×100%=256%>36%

年利率大于36%，属于高利贷。

案例 2：

借款时间是“月”为单位，20000元分12个月还，每个月还2266元

总利息=2266×12-20000=7192（元）

年利率=总利率/到手总金额/12（月）×12×100%=7192/20000/12×12×100%=35.96%<36%

年利率小于36%，由此判断非高利贷。

案例 3：

借款时间是“年”为单位，借20000元，3年还3万6千

利息=36000-20000=16000

年利率=16000/20000/3×100%=26.67%<36%

由此判断不是高利贷。

案例 4：

除利息外的各种费用，都应算在利息里！

比如：借款3000，到账2800，借款14天，要还3200

总利息=200+200=400（元）

年利率=400/2800/14×360×100%=367.3%>36%

（目前由于国家政策出来不久，处于调整期，很多贷款机构利用砍头息或变相收取服务费、各类手续费、管理费等“规避”利率红线，而事实上这些都应该算在利息里！）

妥妥的高利贷！

好了，计算方法就介绍到这里，自己属于哪种情况，对号入座，只要把相应的数字替换掉就可以算出来了！聪明的你一定学会了！（来源：电兔贷款）