平安智悦人生年金保险评测，谈三大优点和缺点

很久以前笔者就说过，凡是领钱的保险总是充满争议，要么嫌领的少，觉得上当受骗；要么掉进钱眼里，不愿附加医疗，结果疾病不赔，觉得没用；像车险是纯消费险，一分钱不退，从来没有人说车险都是骗人的，开个玩笑。今天谈的智悦人生万能险就是一款可以领钱的险种，既有一定的收益也有一定的保障，自然少不了争议，小编今天分析的就是这款险种的优点与缺点。

本期产品评测看点：

1、智悦人生产品本身的三大优点与缺点分析

2、智悦人生的常见产品组合

一、平安智悦人生和平安福2018对比分析

从产品对比来看，平安福保的更全，但是交费不灵活，而智悦人生重疾保障范围少，只保45类常见高发重疾，无轻度重疾，交费起点高，但是资金灵活，还有一定收益，平安福适合收入较高群体，而智悦人生适合想要一定保障，但是资金紧张，担心未来交费压力的客户。具体来看，智悦人生具有以下三大优缺点：

1、交费灵活，但是不缴费附加医疗中断

智悦人生缴满10年后，就可以缓交，有钱就可以交，没钱可以不交，主险、重疾、意外依然有效，但是附加住院医疗会终止，所以买智悦的客户有的选择医疗险单独购买，为了哪天可以缓交，医疗险继续有效。

2、部分领取，领取后主险和重疾等额减少

比如说主险20万，重疾18万，账户价值8万，领了一万出来后，主险变为19万，重疾变为17万，另外由于部分领取功能，很多客户往往有一点资金紧张，就想跑来领钱，结果可能导致账户失效。

3、保额灵活，调高增加保障成本

智悦人生保额可以根据人生不同阶段风险，调高或调低，比如年轻时买20万保额，成家以后责任更重，调高到30万，到65岁风险降低时，调低到5万。但是万能调低保额不需要审核，但是调高保额需要健康告知，增加保障成本，每年从账户里面扣得钱更多。

二、智悦人生年金保险常见组合

1、智悦和医疗分开投保，以后可以缓交，但是单独买多交钱

智悦主险20万+重疾18万+无忧意外8万+无忧意外医疗2万

意外/鑫利/鑫盛等主险+附加健享医疗

2、不单独购买，智悦人生+附加健享医疗

这种搭配省去单独购买麻烦，但是以后要是断交保费，医疗险会失效，如果中途有过住院病史，医疗险难以再买。

产品点评：智悦人生从轻重疾保障范围来说，无论是跟平安福还是市场上其他险种，没法比，但是由于交费灵活，领取灵活，交费压力大或没钱用时，都可以取钱救急，所以对于创业期或资金紧张的人来说是一种不错的选择。