太保金诺人生A款重疾险评测，少一点瑕疵多一点亮点

保险市场发展这30年，四大上市险企基本占据了大部分市场份额，小公司走的是模仿之路，而大公司产品基本自成风格，小编看大公司产品，无论是寿险还是健康险，最希望的是产品有全面保障的基础上，有与众不同的亮点，真正围绕客户需要有人性化的条款和设计，少一点瑕疵多一点亮点，今天分析的是太保金诺人生A款重疾险，管窥蠡测，一起看看太平洋保险的产品特点。

本期产品评测看点：

1、主险和重疾比例1：1会有什么后果？

2、太保金诺人生A款在对比中看优劣？

一、主险和重疾的搭配之道

对保险产品接触比较多的消费者可能会留意到，无论是重疾险和寿险，绝大多数公司产品主险和重疾都是1:1，身价保额和重疾保额一样，且两者只赔其中一个，老百姓见怪不怪，这种搭配有两者后果，比如客户买的身价30万，重疾30万，发生重疾后会怎样？

1、合同终止  ，重疾理赔后，身价保额等额减少，30-30=0，现金价值为0，合同终止。

2、附加险终止，任何一家大公司的长期寿险或重疾险的附加医疗，往往理赔门槛低，报销额度高，甚至可以保证续保，主险失效造成附加险全部失效。

二、太保金偌人生A款重疾险与同类产品对比

选择的比较对象有泰康、平安和国寿，基本上是市场上的知名产品，通过对比中看看太保的金诺人生A款产品特点：

泰康的全心健康计划：男女性特定部位高发癌症双倍赔，且意外保至80岁，意外最高是保额10倍，额度极高，市场仅此一款，找不出第二家，只是没有轻疾。

平安福2018：目前市场上已经售出1000多万份，卖的最多，主险重疾不是1:1，重疾理赔后，附加长期意外和医疗依然有效，医疗保证续保5年，只限单次额度，不限次数仅此一家，另外有特色平安RUN 服务，需要捆绑长期意外销售。

国寿康宁终身至尊版：针对高发重疾分组赔付，高发三类重疾可以赔2次，保障非常全面，虽然没有国寿福的长期意外，但是轻重疾保障很全面。

那么金诺人生A款除了投保年龄要求宽松以外，还有哪些特点呢？

三、金诺人生A款主要优缺点分析

1、轻重疾保障很全面

笔者通过对比发现，金诺人生A款包含保险业协会要求的25类重疾，且具体疾病的定义上与其他公司基本一一致，至于其他疾病没有行业统一规范，不做要求。

2、重疾理赔造成附加医疗终止

之前说过，凡是主险和重疾保额1:1的险种组合，除非特别约定，一般发生理赔后附加医疗和意外都会终止，保险公司不会承担医疗责任，比如太保的附加安心住院医疗有如下规定：

3、轻疾理赔后，重疾保额等比例减少

太保很多产品都有类似的缺陷，往往授人以柄，保险市场很少再有这样的规定，重疾30万，轻疾6万，赔了轻疾以后，重疾变为24万，具体如下：

产品点评：作为一家大型保险公司，太保产品轻重疾全面，毋容置疑，但是当前保险市场轻疾理赔都是额外赔保额，甚至赔多次，太保产品轻疾理赔后减保额是非常明显的漏洞，很容易给竞争对手群起而攻之，而且这款产品在条款设置上并没有明显的亮点，很难让消费者去区分，像少儿超能宝3.0和金佑人生就有自己的特点。