养老保险缴费不满15年，退休后能领多少钱？

一

前不久，人社部和财政部下发了一个通知。

明确规定，从2018年1月1日起，为2017年底前已按规定办理退休的退休人员提高养老金水平，调整水平为2017年退休人员月人均基本养老金的5%左右。

一看到这条消息，小黄人麻溜通知了家里的老人，结果---

他们自己掰扯不清，让我算算这笔养老金。

我想很多人应该也掰扯不清，今天就集中唠唠。大家镇定点，钱多钱少都是爱...

以企业退休职工的养老金为例（事业单位的算法和这个不一样，改天再唠）：

养老金=个人账户养老金+基础养老金

其中个人账户养老金=

退休时个人账户储蓄额÷计发月数（60岁退休计发月数为139）

这个好计算，毕竟是自己交的银子嘛，都会算。

基础养老金=

(当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2×缴费年限×1%

看晕没？别慌，小黄人挨个给大家解释下。

“当地上年度在岗职工月平均工资”就是退休的上一年，你所在的退休城市的平均月工资。

所以经常有人好奇，为什么一线城市的养老金高，因为人家底气足啊。

“本人指数化平均缴费工资”，就是当地上年度在岗职工月平均工资*本人平均缴费工资指数

算法比较复杂，公式是这样的：

(a1／A1＋a2／A2＋……＋an／An)÷N

a1、a2……an为参保人员退休前1年、2年……n年本人缴费工资额；

A1、A2……An为参保人员退休前1年、2年……n年全省职工平均工资；

N为企业和职工实际缴纳基本养老保险费的年限

看不懂不要紧，举个例子大家就明白了---

假如你每月工资a固定为5000，当地月平均工资b也固定为6000，你一共缴纳了30年。

那么本人缴费工资平均指数=（5000/6000+5000/6000+.......+5000/6000）÷30=0.833

简单说，你的工资相比当地的平均工资高越多，你“本人缴费工资平均指数”就越高，对应的基础养老金也就越高。

反正是很势利了。

目前养老金中企业职工个人缴纳的个人账户，是按139个月分配（以60岁退休为例），139个月之后可以继续领取。

不过只能从国家统筹基金里领取养老金，因为个人账户已被领取完，这个大家懂的。

如果职工死亡，领取养老金不够139个月的，个人账户余额可以依法继承，并领取一定丧葬补贴。

但统筹账户部分还没有相关规定，目前还在完善中，咱们耐心等待就行---

不耐心又能怎么办，你还想上天不成？

二

先不着急计算养老金，因为想要领取，还有一个“彩蛋”。

即参加职工养老保险的个人，要求累计缴费满15年，退休后才可以按月领取养老金。

那问题来了，如果缴费不满15年呢？

先瞅瞅国家大法：

就是说养老金缴纳不足15年的，可以个人补缴至15年，或者转入到户籍所在地，享受相应的养老金。

当然也可以霸气的终止养老保险，个人账户的养老金会一次性支付给本人。

不过大家还是不要逞强，乖乖补缴满15年才是正解。

另外，对于流动就业的小伙伴，缴纳满10年，也是可以的领取的。

这么理解，就是哪里的养老保险交够了10年，就可以在哪里领养老金。

如果哪里都不够10年的话，就只能打道回府，回到户籍地领取当地水平的养老金。

总而言之，上帝的归上帝，凯撒的归凯撒，钻空子的余地已经不多了。

三

小黄人觉得吧，虽然当我们老了时，养老金不一定能顶啥用，该交还是得交。

时常自我安慰下，钱多钱少都是爱，国家是不会抛弃困难群众的。