房价暴涨的二十年，老百姓到底赚了多少？

我国楼市二十年，是中国家庭财产风云变幻的二十年，这些时间里，第一个阶段，是老百姓在经济发展的时候，享受着各种红利，收入不断提高，生活不断变好，存款不断增加，居住，消费，生活方式，都发生着天翻地覆的变化。而随着房地产的兴起，人们加入炒房的群体，那些买了房子的人，很多都实现了财务自由，于是，买房取代了过去那种依靠双手发家致富的手段，人们开始买房，而且大肆利用杠杆买房，因此，中国的家庭由一开始没有储蓄到储蓄不断增加，然后又变成了资产不断年增加，储蓄不断减少，负债也同步大幅度增加……

记得有一次，与一位媒体朋友到某个乡村调研新农村建设，发现，新农村建设的确很漂亮，可是房屋空置很高，问及原因，不仅有房屋设计和规划的问题，也有老百姓生活习惯的问题，后来政府下达命令，强行让老百姓搬迁，到集镇上统一盖好的房子里，而这也遭到了不少村民的反对，据村民反映，本来村子里老百姓经过十几年的外出打工，大家生活都变的还不错了，都有一点积蓄了，有的也自己盖了新楼房，现在倒好，一个新农村，让全村人的积蓄都买房子了，本来全村集体脱贫的事情，如今，全村又集体入贫了。

当然，这上面的情况是个案，但这似乎也反映出了当下楼市的一个主要功能，看起来，房价上涨，让买房的人资产升值了，但是，对于更多的广大老百姓来说，房子更多承担的角色，其实是将老百姓多年积蓄一下子吸空，同时还让他们背负上了高额的债务。

上面这只是一个现实的例子，那么我们房价上涨的20年，到底老百姓赚了多少钱呢？

我们先来看看相关的数据吧，同话财经找到了1998年的国民经济和社会发展统计公报，该公报显示，1998年，全国城乡居民储蓄存款余额为53407亿元，各项贷款余额为86524 亿元；全年全国城镇居民人均可支配收入5425元，考虑价格下降因素，实际增长5.8%。农村居民人均纯收入2160元，实际增长4.3%。

我们再来看看2017年的数据，2017年末，全国人民币各项存款余额164.1万亿元，境内住户存款65.1983万亿元，人民币各项贷款余额120.1万亿元。全年全国居民人均可支配收入25974元，比上年增长9.0%，扣除价格因素，实际增长7.3%。全国居民人均可支配收入中位数22408元，增长7.3%。。

从上面这个简单的数据来看，全国人民可支配收入翻了4-5倍，居民存款翻了12多倍，但是，各项贷款余额增加了近15倍。从这几个简单的数据上，我们能读取到什么呢？大概可以得出三个信息，一是老百姓收入提高了；二是老百姓的存款增加；三是老百姓的负债增加的更多。

要问这负债增加的是什么？或许不用想大家都知道，这是与房地产的爆发增长同步增长的房地产相关贷款。

根据中国人民银行发布的《中国金融稳定报告（2018）》，2017年，个人住房贷款余额21.9万亿元，一年贡献的利息为1.2483万亿元（按年化利率5.7%计算）。这个数字，或许大家不以为然，因为每个月偿还按揭款，金额或许都不大，但是，这1.2万亿多的利息，是接近全银行业全年利润的一半。

在前段时间，有一篇文章，在网络上疯传，题目叫做《消灭存款!中国一半以上家庭零储蓄》，文中引用了西南财经大学《中国家庭金融报告》的数据，该报告指出，在中国储蓄最多的10%家庭，拥有全部储蓄的75%；另外35%的家庭被称之为储蓄较多，他们占全部的25%。

最后，剩下55%的家庭，他们的储蓄是多少呢？答案是——0。

为什么他们没有储蓄呢？大约有几个原因吧，要么，他的积蓄都拿去买房了，这种可能性是比较大的；那么人们会说，他可以赚钱可以攒钱啊，因为赚下来的钱绝大部分要还房贷，还需要省吃俭用才可以。而还有那些没买房的人呢，辛苦攒下来的钱，要用来交房租啊，要知道在很多一线城市，房租收入比已经超过50%了，这就意味着很多人，一半的收入要用来交房租。

当然了，随着房价的上涨，中国的老百姓还是在这二十年间积累了大量财富的。前不久发布的《2018年全球财富报告》显示，中国家庭财富已经仅次于美国，位列全球第二位。要说家庭财富增长最大的功臣是谁？当然非房地产莫属了。据数据统计，在我国居民的财产中，非金融资产增值占比高达75%。这也充分应证了这一点。

从上面这些分析，我们能看出来，在这20年的发展中，我们的老百姓生活水平提高了，财产增加了，但是，有55%的家庭存款也没有了，还有，房地产在家庭财产中的占比为75%。

大家可以自行按照这个比例去测算，这些年，你家里挣了多少钱。

可是，在当下楼市深度调控的大背景下，我们似乎看到了一丝丝危险的信号，来自哪里呢？是当房价下跌，受影响最大的或许不是地产商，也不是炒房客，而是那些花光积蓄去买房的那些普通老百姓。

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