买重疾险需要注意哪些?

原创 多保鱼  2020-04-26 15:30  阅读 57 次

多保鱼保险小编帮你解答“买重疾险需要注意哪些?”

1、注意保额

由于重疾险是给付型保险,所以买重疾险保额最好是年收入的5倍以上。比如你的年收入是10万,最好购买50万的保额。

为什么以5倍为标准?5倍的意思,就说明重疾险的保额要涵盖5年的年收入。临床上有个词叫做“5年生存率”,意思是如果患者的重疾5年之内没有复发的话,就等于基本治好了,可以进行正常的生活。因此,这5年期间损失的收入,以及需要持续支付的费用,就用重疾险的保额进行补偿。

2、注意健康告知

在重疾险的投保过程中,我们都需要填写健康告知,这个问题关系到未来能否顺利理赔。时至今日,“不如实告知”仍是纠纷的重灾区。根据2019年保监会的统计数据,人身保险的投诉集中在前端的销售环节和后端的理赔环节。而理赔纠纷中最最常见的就是“不如实告知”。小小的健康问卷,成了对簿公堂的导火线。

然而有些人为了能够顺利投保,在健康告知时故意隐瞒了自己的病史,在这种情况下,如果确诊重疾,保险公司是可以拒绝赔付的。

为什么要买重疾险?买重疾险需要注意哪些?

3、注意重疾险的轻症和中症

市面上的重疾险各式各样,而所有的重疾险产品都应该包含25种重疾,这25种重疾预防了98%的风险,性价比很高。所以看到很多重疾险产品号称保障上百种疾病的,其实很多疾病的发病率很低,25种重疾差不多已经够用了。

然而对于轻症,目前行业内还没有统一的规定,都是各家保险公司自行添加的。作为消费者,在投保重疾险的时候应该根据高发的重疾去添加轻症,来看下高发的25种重疾

4、注意保障期限

重疾险的保障期限有三种,终身、定期和一年期。如果预算充足,建议购买终身型的重疾险。毕竟,人的一生患病风险的概率,是随着年龄不断上升的。但如果预算不足,也要购买定期型的重疾险,尽量使保障期限不小于70岁,因为60岁-70岁是重疾的高发区。

一年期的重疾险不建议购买。原因如下,一年期的重疾险不保证续保,如果在当年度身体检查出有异样,会影响第二年的续保。另外,一年期的重疾险保费并不是恒定不变的,随着年龄的增长,保费也会增长,而终身型、定期型的重疾保费是恒定不变的。

5、注意缴费期间和保费豁免

大部分的重疾险,缴费期间都分为5/10/20/30年。同一款产品,缴费期间越长越好,不仅是因为可以减轻我们支付保费的压力,对于有保费豁免保障的,如果在保障期间内发生了轻症或者中症,可以豁免剩余年度所交的保费,保险公司的保障责任依旧存续。

现在很多重疾险都可以附加保费豁免,保费豁免相当于给投保人也上了一份重疾险,因此,选择重疾险缴费的时候最好选择最长的缴费期限,可以附加保费豁免的话也附加起来。这样保险的杠杆作用就体现的更加明显了。

6、消费或返还

大多数朋友在购买重疾险时,都会被问到“你需要消费型,还是返还型?所谓消费型,就是保险期满,保险公司就不再承担给付保险金的责任,而返还型是重疾险到期后,保险公司可以将所交的保费和一定数额的利息返还。比如保险公司与投保人约定,在被保险人年满66周岁时,有权每年领取生存金,在身故时额外给付保险金。

那么返还型重疾险一定比消费型重疾险好吗?别忘了返还型重疾险比消费型重疾险价格贵出一倍多,而羊毛出在羊身上,你未来领的返还的金额,很可能就是你现在多交的保费。

文章转载自多保鱼官网,原文链接:https://www.dby.cn/detail-116335.html 原文标题:买重疾险需要注意哪些?

本文地址:https://www.betax.cn/64952.html
关注我们:请关注一下我们的微信公众号:扫描二维码贝它财经的公众号,公众号:betacj
版权声明:本文为原创文章,版权归 多保鱼 所有,欢迎分享本文,转载请保留出处!

发表评论


表情