优秀的贷时审查应有哪些内容

转载 中国典当融资新闻网  2018-04-23 17:00  阅读 1,823 次

一般而言,典当贷款的审查报告是根据审贷分离原则,由独立的审查员在审查客户后提交的放贷评估分析报告;而客户经理在此报告资料的基础上,出具相关的放贷意见。

因此,放贷审查报告应符合以下三项基本要求:  一、框架清晰、要点突出、逻辑完整、计算准确,符合内外部管理要求;二、引用数据和材料出处清楚、采信依据充分、评审自身风险管理良好;三、评审结论合理,符合风险评估、方案涉及与市场拓展相结合的原则;四、主要风险点突出、化解措施适当。

根据以上四项要求,优秀的贷时审查报告应涵盖的内容包括:

掌握放贷业务背景  分析客户在本企业的贷款额度、目前占用的资金额度、贷款状态等,在其他典当企业乃至银行中的贷款状态;本次前台经营部门申报的授信方案基本情况,品种、金额、期限、担保等。

审查行业、经营风险 分析客户所处行业的当前走势、监管要求,其行业地位、经营中面临的主要风险、衡量风险化解能力、分析客户近年经营发展趋势、预判其未来经营发展趋势,判别与典当行业的放贷策略是否相符。

财务风险审查  通过对财务数据的确认、比较、分析,总结客户的资产财务状况及特点,预判发展趋势,考察到期偿债能力;重点判别报表的准确性、重要科目及附注说明的合理性,揭示风险点,衡量化解能力,进而分析影响决策的不合理数据,据此进行调整。

考虑授信方案设计要求  通过对借款原因、还款能力的审查分析,判断申报的授信额度是否过度、客户能否按期偿债;审查担保的合法性、有效性;对贸易融资业务,重点关注贸易类型、结算方式及比例、主要上下游客户名单及基本情况、货款回笼等内容;掌握客户是否符合本行给予免担保、优惠定价(如有)的条件。

总体评价并明确审查结论  复核评级结果,总结上述审查分析中发现的主要风险点及其解决方案,审查结论(同意/有条件同意/否决);但对有条件同意/否决类的结论,须总结判断依据。(来源:中国典当融资新闻网)

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