甘肃省典当行业协会赴皖浙沪调研报告

千里南下话典当 欲借“春风”踏新程

——  甘肃省典当行业协会赴皖浙沪调研报告

从2015年“两会”召开之后，全国典当行业协会间的互相交流越来越频繁。据了解，针对典当行业目前的现状和发展，如何提高协会日常生活中的能动性；在预防风险、业务创新等方面有哪些值得借鉴的成功经验；在”互联网+”转型方面都是各地典当企业特别关注的焦点。

甘肃省典当行业协会紧跟时代的步伐，在互联网浪潮涌来之时，不仅在练内功的同时，还主动寻求出路，为会员单位在转型发展方面寻求更多成功的经验和案例，从而为全省典当行业的发展创造新的契机。但是，与南方发达省份相比，全省典当行业的运营模式和业务创新等方面，还处于滞后状态。为此，协会组织管理层一行前往安徽、浙江、上海等地考察学习，这是在“一带一路”和“新常态”来临之际，甘肃典协主动走出沐浴江南典当行业改革的“春风” 。

△考察团在合肥召开第一次调研筹备会

“典当合肥模式”—风口浪尖上的勇士

素以“三国旧地、包拯故里”闻名于世的合肥市，总面积7266平方公里，人口425.9万，具有“淮右襟喉、江南唇齿”的战略地位，常为兵家必争之地。两千多年前，这里就已开始形成商业都会，显现出徽商在中国历史长河中举足轻重的作用。

如今，合肥市典当行业雨后春笋般的成长，无论是企业数量、资本规模，还是典当总额及行业影响力等方面，都有着深厚的影响力，为合肥乃至安徽社会经济的繁荣发展做出了突出贡献。

△在合肥典当协会座谈

合肥典当行业举起“转型大旗”

今年以来，“典当合肥模式”从全国典当行业中拔地而起，为众多的典当企业树立了一面旗帜，这些成绩的背后离不开合肥典协的模范带头作用和创新的工作思路。

据统计：截至2015上半年，合肥市共有典当企业91家，全市累计注册资本420,356万元，累计发放贷款785,230.02万元，实现税后利润6,768.04万元，上缴税金4,128.97万元，共有从业人员723人，全市典当企业资产总额为569,269.46万元，比去年同期增长2.7%。截止目前，合肥市典当企业数量和从业人数占全省1/3，典当总额占全省的44%，上缴税金占全省42%。

基于良好的发展势头，合肥市典当行业的发展有着自己独有的特色：一、典当企业密度较高。合肥市现有的91家典当企业，占安徽省总数近三分之一，比杭州、南京多30余家，比广州多11家，且分支机构相对较少；二、注册资本大，目前全国注册资本金达亿元的典当企业有50多家，合肥市占了12家；三、从2011年开始以安徽兴泰典当有限责任公司为代表的一批典当企业，业务向实体经济转型探索，部分典当企业也开始尝试“供应链金融”模式，寻求突破。

“对于典当行业来说，前十年的黄金发展期已经结束，接下来会是机遇与挑战并存的阶段。自2010年以来，合肥市一批实体企业寻求转型，为转型发展奠定了良好的氛围。”合肥市典当行业协会会长张大勇对行业当前现状进行了深刻的分析。合肥市典当公司国有控股成分较高，占典当总数的30%，相对来讲，这些国有成分的典当公司优势较强，素质较高，考核压力较小，转型的空间比较灵活。通过五年来，一帮企业相互影响、相互借鉴，形成了这样的群体，使合肥市典当行业在转型发展方面作出了一些积极的探索和思考。

△在考察交流的路上

转型成败的关键：能否找准痛点

安徽国元典当有限公司总经理薛永飞满怀信心说，实体经济比我们更糟，同样面临转型，实际上，典当行业反而有优势，典当连锁经营的模式，转型释放出来的空间很大。合肥市典当企业参与和支持经济发展同时，调整结构和思考典当行业转型，也经历了转型之痛。

“转型能否成功，就看企业能不能找准痛点。”妥妥当董事长胡冀直言不讳地说。大环境影响下，典当企业自身问题一并发作，是导致目前现状的主因。他说，目前整个民间融资市场竞争更充分，客户分类更细化，而典当在其中还并不具有很鲜明的优势，尤其针对中小微企业的贷款业务更是如此。

“典当行业的转型，关键要痛定思变，如果转不好企业也会死掉。”张大勇一语道破。他以安徽兴泰典当为例，深度剖析经济新常态下的新泰典当从”一次转型迈向“二次转型”的发展战略，呼吁典当企业在转型的关口，要坚定转型发展信心，提升内功，积极实施业务转型升级，面向地方经济、面向中小微企业、创新业务模式，走专业化、特色化经营之路。

“现在典当行缺的不是钱，而是业务。”胡冀感叹地说，对于典当行业市场不景气，由于受到经济大环境的影响，很多中小企业资金需求减少，这直接导致典当行客户减少，业务回落，贷款逾期和经济纠纷增多，再加上去年的投资公司跑路现象在一定程度上损害了金融市场的形象。

积极探寻典当行业新蓝海

尽管合肥市典当行业整体发展呈蓬勃态势，然而宏观经济下行和转型的阵痛期给典当人带来的压力还是巨大的。转型之见如下：

转型之见一：

目前来说，合肥典当行业转型方向一个是面向实体企业，一个面向房地产企业，其转型的方向是一致的。合肥市几家较大的国有典当公司在2014年以前典当业务是以民营中小微企业为主，房地产产业链业务份额占一半以上。在经济下滑、房地产形势不景气、银行收缩贷款规模的背景下，面临较大的系统性风险，出现了大面积逾期的现象，为降低业务风险，渡过难关，主要探索了供应链融资，取得了较好的效果。

据了解，供应链金融主要是抓住当地大型核心骨干企业，如合肥美菱、合肥城建、安徽高速等，为该企业上游配套的中小企业提供典当融资服务，以对核心企业的应收账款质押为保障。从实际实施效果看，核心企业均为国有大型骨干企业，经营规模大，盈利能力较强，现金流正常，对上游供应商的应付款只是存在一定账期，到期付款有保证，所以典当业务正常循环，无逾期等不良情况。

转型之见二：

“从综合费率来说，我们和小贷等融资方式相比并不算高。但是由于大众对典当行业不是很了解，加之固有的传统社会印象，典当行业目前还有很大的发展空间等待挖掘。”张大勇深思片刻说道。典当行业要适时调整主动降低综合费率，让典当资本为中小企业“用得起、用得上”，真正成为实体经济经营危困时的“脐血”，从而做大典当行业群体，支持地方经济快速稳定发展。据了解，今年以来，合肥典当行业综合费率下调到1.5—2%。

转型之见三：

“互联网+典当”是典当企业首选转型路径之一。考察中，介绍了以妥妥当典当信息服务平台为依托，与安徽全省340家典当机构形成战略合作关系，通过“典当+互联网”的模式，开辟全新涵盖线上线下的全典当业务模式，如下：

1、在线典当：妥妥当联合多家实力典当行提供的线上典当业务，借款人在平台提交借款需求，平台根据综合信息匹配合适的典当行进行业务对接，线下办理典当手续，典当行通过银联线上放款。

2、债权转让 年化收益：8-12%  期限：1—6个月

合作典当行将通过典商在线完成放款的项目信息在平台发布，投资人通过平台投资受让项目，并获得利息收益，典当行提供项目到期回购和本息保障。

3、淘当品：针对“妥妥当”注册会员的一个优惠专区，平台接受战略合作典当行的委托，将典当行内符合绝当处理的物品在平台上标价销售。

4、典转让：“妥妥当”平台为广大投资人提供的债权转让功能。投资人可以在妥妥当平台转让满足条件的“典商贷”、“典商宝”项目，实现资金的灵活周转。

胡冀坦言，有了这个平台以后，每个典当机构不在是孤军作战，而是互为补充，共同为区域经济发展起到良好的拾遗补缺作用。他多次说到，互联网金融重在于金融，而不是重在互联网，以前每个典当行各有各的标准，但产品没有一个统一标准，妥妥当平台可以把所有的产品标准化，通过这个标准化来提升企业正面形象和品牌形象，还可以挖掘门面的附加值。

△两协会友谊的瞬间  王喆会长（左）张大勇会长（右）

浙江典当：西湖畔上的谦谦君子

深秋西湖，可谓谦谦君子，温润如玉。繁花层层叠叠，云蒸霞蔚，富有火热的青春气息，轻风掠过, 阵阵香海涌来。 初到浙江杭州市，西湖美景和浙江典协同仁的热情让人难忘，他们的传经送宝和毫无保留的经验分享，使协会考察一行不虚此行。

浙江是中国经济最活跃的省份之一，在充分发挥国有经济主导作用的前提下，以民营经济的发展带动经济的起飞，形成了具有鲜明特色的“浙江经济”。

浙江经济的潮水般的发展，离不开典当行业推波助澜的作用。据浙江典当行业协会统计，2015年，全省共有典当企业508家，占了全国典当行8108家的6.27%，典当行注册资本96.82亿元，拥有资产总额106亿元，从业人员2967人。典当行业快速发展，为推动了全省经济又好又快发展注入新的活力。

△在浙江典当协会座谈 

典当发展形势喜忧参半

近年来，全国典当行业发展逐步跌入低谷，浙江省典当在“稳健经营、回归特色、创新发展”的思想指导下，通过变更、重组、注销等手段调整行业结构，引导企业回归小额短贷业务，发展特色经营，行业整体出现企稳回升的势头。

据介绍，今年1-3季度，全省典当发放贷款累计总额271.09亿元，比去年同期增加7.6%，共发生典当业务18.05万笔，同比增长26.2%；发放贷款余额62.5亿元，同比下降1.1%；利息和综合费收入43994万元，同比下降4.5%；利润总额7512万元，同比下降9.9%。

“从行业整体情况来看，浙江省这几年发展趋势减缓。”浙江典当行业协会工作人员介绍，主要原因归纳为以下几点：1、进入行业意愿不强，前几年浙江省要求设立一般都在40—50家，去年申报了3家和4家分支机构。2、典当行要求减资、股权转让逐渐增多，歇业和休眠典当企业明显增多。3、合同纠纷案件明显上升，台州等出现多起当户投诉典当行的案例。

积极拓展典当市场完善自我造血功能

“只有树立标杆企业，才能带动行业保持平稳发展。”在浙江省典当行业协会这些年的发展中得出的经验。据介绍，浙江典协评选“上星级创品牌”活动，目前为止，全省有五星级典当6家，四星级典当企业11家，三星级典当企业30家，二星级典当企业31家。这些星级企业积极转型，拓展民品销售和典当业务，探索互联网典当路子，在经济逆势环境下典当业务有了大幅度的增长，从而给全省其他典当企业转型升级提供了示范带头作用。

火车跑的快，全靠车头带。为遏制典当经营下滑的态势，商务主管部门帮助企业实行重组，指导企业变更、迁址、注销等事项；对一些企业高管变动，严格把关。同时，协会结合当前形势加强新人员的准入教育，多次举办与互联网+典当创新的相关交流、对接和典当发展论坛，组织参观学习，在一定程度上加快了行业改革，促进和提升了行业素质。

带领部分企业积极探索新路子，提升典当企业争取上市。据介绍，浙江泰丰典当公司作为典当行业试点争取在新三板上市，现在已经在走程序；温州恒升、杭州正裕典当也正在积极酝酿当中；浙江浙商、温州融利宝在典当网站上专门设有销售平台。

 全面深化服务理念促进行业健康发展

商务主管部门引导企业创新发展上求突破。“互联网+”是当前商业发展必须面对的课题，支持典当行创新经营，通过对接互联网解决项目来源、风控补充、客户管理等问题，拓展典当发展空间。同时推进典当行业监管创新，制定《典当行业扩大融资试点方案》上报商务部并争取在浙江试点，尽可能为行业发展松绑。

引导企业稳健经营上做文章。引导典当企业在经营上立足 “战略、资源和团队”，对照自身资源和团队，制定适合自己的发展战略，在产业链典当、民品典当等细分领域寻找机会。对于部分长期不经营的企业，要求当地商务主管部门做好现场核查，引导兼并与重组。指导省典当行业协会开展典当经理人培训，提高典当经营团队整体素质。

据了解，浙江省商务厅按照改革的精神推进了简政放权，充分体现了服务理念，提高了工作效率，审批流程简化了，年审手续简化了，有些行政职能都放到了协会，如设立初审、典当培训、当票发放、典当统计分析、典当年审、证书的打印等等。

与此同时，浙江典当行业协会联合浙江财经大学成立了省典当研究中心，加强行业发展研究，同时，还成立了资深典当法律专家委员会，制定议事规则和咨询信息平台。此外，加强行业培训，协会每年至少举办二至三次培训班对专业人员进行培训。据统计，协会成立十年时间已举办典当专业综合性准入教育，加上各类专业性培训，累计培训人数已达4551人次。

△在华夏典当行参观合影

上海典当：互联网时代下的发展掠影

“一花独放不是春，百花齐放春满园。”上海典当行业繁荣发展，呈现一片大好之势。

上海市典当行业协会统计：截止今年6月底，全市典当企业为256家，分支机构69家，共计325家典当经营网点；全市注册资金为633312.72万元。2015年上半年完成典当总额237.22亿元，典当业务笔数总计174139笔，收入5.18亿元，应交税金达0.64亿元，典当余额约为62.85亿元；上半年资金周转次数3.77次；息费率2.04%；全市典当企业平均经营规模约为0.93亿元。

上海市典当行业协会秘书长吴贤达介绍，今年以来，上海典当行业的房地产占比下滑，民品业务上升，现占比21%，位全国第一。民品典当不仅局限于服务于老百姓的日常生活，现已有了动产抵押，拓展到了中小企业的融资。此外，上海在车管所设立了典当业务专门窗口，机动车业务占62%，收益率较高。

△在上海典当协会座谈

镜头一：“东方典当”行业中的排头兵

今年上海东方典当行发起的“全国互联网+联盟”模式探索引起了行业高度关注，诸如此类迈入转型之路的企业，比比皆是，使得考察团一行收获颇多。

“没有金刚钻，不揽瓷器活。”上海东方典当行之所以民品业务做的风生水起，不仅有专业的鉴定团队，还有专业的鉴定仪器，通过网络远程鉴定，当物价值评估，民品绝当物的销售，这些让协会考察团一行眼前一亮。

△观摩上海东方典当行鉴定仪器

上海东方典当有限公司成立于2002年5月18日，通过七年来的自身努力与行业扶持，以“市民身边的理财融资窗口”、“中小企业融资绿色通道”为企业市场定位，以“专业融资、特色理财”为服务定位，先后开创了“九大融资宝”特色业务，建设了“三大网络远程管理及评估体系”，开发了全国独创的“东典融资一卡通”等多项融资服务项目，并在业内率先通过了ISO9001国际质量管理标准模式认证。 2010年3月公司LOGO荣获“上海市著名商标”。

同时，“东典模式”的核心内容在于“融资模式大突破，闲置资产大流通”， 东方典当“50万当天放款”已成为整个典当行业的标志性口号。2005年至今，上海东方典当有限公司五家分公司相继开业，这标志着整个东方典当的特行连锁化规模化企业发展将迈进一个新的阶段。在此基础上，通过连锁集约化管理，为客户提供包括“异地取款、异地支付、异地续当、异地赎当、异地取物”在内的“五大异地服务”项目，并提供人性化的“三大上门服务”项目，为客户提供免费的“上门评估、上门取物、上门送款”。

△东方典当民品展示柜

另外，考察团还了解到，东方典当在过去的两年时间，就艺术品当务累计发放质押资金额3400万人民币，是国家发改委国际合作中心在艺术品评估体系研究课题项目的首个试点机构，连续两年获得上海市级文创资金扶持，是业内敢于尝试并且取得硕果的领军企业。

 △在上海东方行参观留念

镜头二：上海宝瑞通典当发起了“保管电子柜”创新业务

“急用钱，找宝瑞通”这已经成为宝瑞通典当行流行的广告词了。

宝瑞通典当行作为全国规模最大，业务范围最广，连锁分支最多的 “专业金融服务机构之一”，以“求新求变，不断创新”为使命，以“快速融资，便捷放款”为服务宗旨，经过对市场需求的分析、以往经验的总结、经营风险的研究、业务模式的升级，创新研发推出7大业务新品：典贷通,典银通,典速通,典易通,典车宝,车异通,工程车典当，以求速解中小企业融资困境。

作为分支机构的上海宝瑞通典当行始终贯彻宝瑞通总部的宗旨，以民品业务（钻石、黄金、珠宝、手表、玉石）作为企业发展的根基，资深评估专家和专业人士组成宝瑞通的管理团队，为解决急需用款的中小企业和个人融资提供了快速、可靠的保障。

△寄卖保管电子柜

在业务创新方面，也是独树一帜，发起了”典当拥抱互联网+

——典当创新业务民品典当、寄卖保管电子柜，主要解决的问题是典当寄卖物品保管的人工保管的弊端，通过业务流程控制进行物品入库出库盘点等指令性操作，结合操作ic 卡和保管物的封签条码将物品和操作员联系在一起进行有效管控的一种设备和技术。从而提升典当的便捷、灵活性能；增强典当行的保管功能；增加典当库房保管的安全性。此业务不仅用于当物及绝当品保管，还可用于非典当人员个人物品保管，从而解决银行保管业务中要求保存物品时间长、手续繁琐等问题，以方便客户。

△赵晔总经理介绍寄卖保管电子柜等业务

镜头三：“会麦”奢侈品平台帮卖服务奢侈品绝当物可直接变现

目前，绝当品销售渠道成为困扰典当行业发展的一大难题，因此很多典当行绝当品无法变现，放弃很多民品业务。这次协会考察团与“会麦”奢侈品平台达成了合作意向，将解决甘肃典当行业绝当民品难以鉴定和变现的问题。

据了解，“会麦”是一个二手奢侈品专业的帮卖平台，致力于打造全国最专业的奢侈品交易中心。目前开通钟表、首饰、包袋等业务，进行线上和线下交易，可帮助典当企业通过远程鉴定奢侈绝当品，并实行卖售服务，这个模式出现后，受到多个省市典当行业协会的青睐和合作。

“会麦”平台线下有100多家帮卖门店，从委托卖售到成功交易，只需1—10个小时的时间，线上采用商家背靠背的报价方式，以最高报价形势成交，网上公布报价金额，公平透明，保证委托方的利益最大化。

考察后记：

千百年来的典当行业与互联网金融的结合，确实有些穿越的感觉，有人调侃为“古典新娘与时尚富二代的结晶”，形容的恰到好处。

从典当行业发源时期起，似乎典当行在人们的生活之中扮演的就是一种“趁人之危”的形象，不到走投无路的地步没人愿意进行典当，如今典当行扮演着“扶贫就困”的角色，不仅仅让典当行从传统走向时尚，间接的从某些层面改变了典当行业当前的所面临的一些不良现状，同时也完成了典当行业角色的增加。典当与互联网金融的结合，在人们生活中的角色则将发生质的飞越和改变。

就像张大勇所说的，典当行业黄金前十年已经过去了，那个赚的盆满钵满时代一去不复返了。现在还要坚持走传统的经营之路，存活多久是个未知数，所以当下的典当企业要下决心转型，要走蜕变之路。

对于身处改革浪潮中的传统典当行业来讲，典当行业研究专家潘建龙表示,能不能搭上互联网金融这辆快车，就看你敢不敢想，敢不敢做，若是犹豫不决，就会被市场淘汰。

现在流行的“互联网+典当”，加进去的业务很多，让人眼花缭乱，应接不暇。到底什么样的模式才适合自己的企业呢，就像移动公司神州行的广告词一样“总有一款适合你”。典当同仁必须要有转型的勇气和突破的决心，要学习成功的经验或案例，要结合我省典当行业的实际状况，才能走出一条有特色、接地气、高效率的发展道路。

△王喆会长率考察团一行合影

来源：甘肃省典当行业协会  |  时间：2015-11-17